ラボバンクの最高金融経済犯罪責任者は、ビッグ・クエスチョンのハンナ・ブラウンに次のように語った。「金融犯罪の背後には、麻薬中毒、テロ資金供与、現代の奴隷制度などの犯罪がある。そしてこのお金はシステムに組み込まれなければなりません。」
大きな疑問これはユーロニュース ビジネスのシリーズで、業界のリーダーや専門家と対談し、今日の議題の最も重要なトピックについて話し合います。このエピソードでは、ハンナ・ブラウンがラボバンクの最高金融経済犯罪責任者フィリップ・ヴォロットと面会し、ウクライナ戦争が金融犯罪との戦いにどのような影響を与えたかについて話し合いました。
世界中で 8,000 億ユーロから 2 兆ユーロの汚いお金が流れていることをご存知ですか?
金融犯罪は、誰かが大企業銀行を騙して少額のお金をだまし取ることにとどまらず、ギャング犯罪、麻薬や人身売買、テロリズムなどに資金を提供します。現代の奴隷制。
「したがって、金融犯罪と戦うということは、基本的に犯罪と戦うことを意味します。
「だからこそ、私にとってこの仕事は重要な仕事なのです。きちんと仕事をすれば、社会にプラスの影響を与えることができるからです」とフィリップ・ヴォロ氏はユーロニュースに語った。
銀行は金融犯罪をどのように特定するのでしょうか?
信じられないかもしれませんが、銀行は、保有する口座で行われるすべての取引を検査します。
でラボバンクオランダでは年間約 40 億件のトランザクションがあります。
「もちろん、何千人もの人がこれを手作業でやっているわけではありません。私たちはシステムを持っています」とフィリップ氏は説明します。
「私たちには、実際に特定のパターンを検出するアルゴリズム シナリオと呼ばれるものがあります。」
多くの場合、システムによってフラグが付けられたアクティビティは、人間の調査員によって評価されると完全に説明可能になります。
しかし、より疑わしいものはさらに詳細に調査され、金融犯罪に対する捜査と強化を担当する政府部門である金融情報局 (FIU) に渡されます。
「それは干し草の山の中の針のようなものですが、朝起きて最初のコーヒーを飲むとき、本当に私を駆り立てているのは、事実上『よし、もっと効果的にするにはどうすればいいだろう？』ということです」とフィリップは付け加えた。
フィリップ・ヴォロはヨーロッパ全土の金融犯罪の第一人者であり、いくつかの銀行過去には重大な犯罪問題を解決するために。
彼は高度な訓練を受けた専門家のチームと協力して、さまざまなトリッキーでユニークな犯罪行為を特定します。フィリップ氏によると、大きな課題の 1 つは、可能な限り効率的にすることです。99% の優良顧客に迷惑をかけずに。
「私たちは法執行機関ではないので、この組織が犯罪者であるかどうかは決してわかりませんが、私にはそれを調べる手段がありません。役に立ったとわかっている例があります」とフィリップは言います。
「実際に現金の動きがあり、どこかの倉庫を借りるためにお金が使われていたことがわかりました。そして、「ああ、法執行機関がこれについて知っておくと役立つかもしれない」と思います。
「そしてもちろん、幸せな時は、1年後に報道陣の中に名前が載っていて、彼らが刑務所に行きました」
ロシアのウクライナ侵攻は金融犯罪とどのような関係があるのでしょうか?
などの古典的な金融犯罪と戦うだけでなく、マネーロンダリング銀行は、口座を経由する取引が制裁に違反していないことを確認する必要もあります。
銀行にとって制裁は何も新しいことではないが、2022年2月にロシアがウクライナに侵攻して以来、フィリップ氏はこう表現する。制裁パッケージの津波」は個人、企業、地域に対して導入されています。
フィリップ氏は、ロシアが現在世界で最も制裁を受けている国であるとビッグ・クエスチョンに語った。 1万2000件以上の制裁を実施しており、北朝鮮とイランを合わせたよりも多い。
最初に制裁が導入されたとき、銀行はどこに問題があるのかを調べるためにより詳細な検査を行う必要があったため、取引が遅くなりました。お金は出入りしていました。
いくつかのケースでは、第三国の企業が隠れ蓑として利用され、制裁を回避する。
「ロシアにこれらすべての制裁が課されてから最初の数週間、これほど多くの顧客から電話やメールで感謝の気持ちを寄せられたことは一度もなかった。実際、私たちは彼らを守ってきたから、一部の顧客は」彼らが制裁に違反していることにさえ気づかなかった」とフィリップは明かす。
ヨーロッパはどうすれば金融犯罪ともっとうまく戦うことができるでしょうか?
「犯罪者は 1 つの銀行に 1 つの口座を開設するわけではありません」とフィリップ氏は嘆く。
「犯罪組織は非常に賢く、金融システムに侵入する方法を常に見つけようとします。」
電流ありGDPR ルール, 銀行は、疑わしい口座所有者に関する情報を相互に共有することを許可されていません。
「私のリスク選好度を超えていると思われる顧客を特定し、この顧客を銀行から追い出したとします。彼は私の目の前の銀行に口座を開設できますが、私はこの銀行の相手に電話して『この人には気をつけてください』とは言えません。」
フィリップ氏は、犯罪行為のパターンを特定するのに役立つ匿名化されたデータの共有を可能にする官民パートナーシップの発展を望んでいます。その間も常に優良顧客を守り続けます。
金融犯罪との戦いについて詳しく知りたい場合は、上記のエピソード全体をご覧ください。
