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個人の予算編成や金融市場に対する理解が不十分だと、社会的、経済的コストの両方が生じると当局者らは考えている。
画期的な調査で多くの人々が基本的な予算のノウハウに遅れをとっていることが判明したことを受け、EU当局者らは金融リテラシーの向上が経済的、社会的見返りをもたらすことを期待している。
今週、閣僚らはベルギーのゲントに集まり、金融教育について話し合うが、批評家らは、安全な金融システムを確保するという閣僚の主な任務から気を紛らわせるのではないかと懸念している。
欧州委員会のマイリード・マクギネス氏はユーロニュースに対し、「金融リテラシーのスキルはほぼ大丈夫だが、優れているわけではない」と語った。
彼女はまだEUの成人のうちわずか18％が高い金融リテラシーを持っていることが判明した2023年の調査を理解しているところだ。基本的な財務テストと予算編成の実践に基づいたスコアは、女性、若者、貧困層の方が低かった。
ヨーロッパ人の 5 人に 1 人だけが、金利と債券価格の関係を正確に特定できました。ただし、この質問は 4 つの回答からなる多肢選択式の質問でした。
マクギネス氏は、お金の使い方に精通している人は緊急時の経済的クッションを持っている可能性が高いため、金融リテラシーを向上させることで社会の回復力が向上すると主張した。しかし、彼女は、パフォーマンスがブロック全体で混在していることを痛感しています。
「デンマークのように多くのことを行う加盟国もあれば、あまり多くない加盟国もある」と彼女は述べ、EU協議がこの問題を政治的関心の対象にすることを期待していると述べた。 「近隣住民や他の人々と連携して、現時点ではない枠組みを構築してくれることを願っています。」
EU理事会議長として会合の議長を務めるベルギーのビンセント・ファン・ペテゲム財務大臣は、今週金曜日の非公式協議では閣僚たちは実際には何も合意しないだろうと指摘した。
しかし、リスクを回避する国民を説得して金融市場に手を出させることができれば、潜在的な経済的利益もある、とヴァン・ペテゲム氏は指摘した。
「金融リテラシーは、人々が行動し、家計の貯蓄を使って投資するよう促すための重要な手段です」と同氏はユーロニュースに語った。
シンプルに始める
ベルギーは昨年、個人投資家に国債販売を開放したが、これが多くの家計貯蓄者に選択肢を再考するきっかけになったと同氏は語った。
EUは投資、価格比較サイト、そして域内で一貫した一貫した金融商品に関するより良い情報を国民に提供できる可能性があると同氏は付け加えた。
しかし、重要なのはシンプルに始めることだ、とベルギーの金融規制当局ジャンポール・セルベ氏は述べ、同氏は教材が18万回ダウンロードされ、ウィキフィンのウェブサイトがヒットしたと自慢した。
「私たちが成功している理由は、ジョンとメアリーの日々の活動に必要な情報を提供していることです」と、集団投資や仕組み商品のような派手な財務条件ではなく、基本的な予算管理に目を向けているとセルヴェ氏は述べた。ベルギー金融サービス市場庁の議長を務める。
マクギネスにとって、金融リテラシーを高めることは、金融取引やインフラに関する複雑な法律が多い彼女の普段の難解な日常業務を、一般の人々の生活に結びつけることである。
被害者を責める
しかし、ファイナンス・ウォッチのピーター・ノーウッド氏のような他の人たちにとって、それは単に責任を転嫁しているだけだ。
教育は重要だが、焦点を当てるべきは金融業者が安全でない商品を売りつけるのを阻止することであり、その被害に遭った買い手を責めることではない、と同氏は語った。
ノーウッド氏は自身の性格付けの中で、金融サービス業界は政策立案者に対し、「金融リテラシーを高めるだけでよく、その代わりにできることは金融規制を骨抜きにすることだ」と語っているとユーロニュースに語った。
これは、個人投資家に対する消費者保護を改善するためのマクギネスの取り組みが実際に壁に突き当たったという最近の経験と一致している。金融仲介業者が販売のために金銭的インセンティブを受け取ることを禁止する計画は、業界からの集中砲火にさらされており、現在危機に瀕しているようだ。
複雑な金融商品に惑わされていると感じている人は自分を責めるべきではないとノーウッド氏は主張し、それは偶然ではなく意図的なものであると主張した。
「単純な製品はあまり利益を生みません。それが問題です」と彼は言いました。
「人々が完全には理解できないような複雑な商品を設計することは金融サービス業界の利益になる」と同氏は述べたが、同氏の見解では、金融サービス業界はより簡単でより適切に適応した投資計画を提案する必要があるという。
