金融サービス会社BDOによると、2023年の英国における詐欺行為の額は前年比2倍以上に増加した。
同社の最新のFraudTrack分析によると、昨年英国で報告された不正行為の総額はなんと23億ポンド（26億9000万ユーロ）に達した。
2022 年には 104% の増加となるが、BDO は、この大幅な増加は主に少数の高額案件によるものだと指摘している。
この23億ポンドという金額は、およそ1,645人（イギリスの現在の平均給与を40年間受け取ったと仮定して）の生涯収入の総額にほぼ相当し、これはイギリスのグロスターシャー州にあるブレイクニーのような村の人口にほぼ等しい。
いくつかの特に高額な事件により総額が急上昇した一方で、2023 年には報告された詐欺件数も 18% 増加しました。
しかし、それさえ氷山の一角に過ぎない可能性がある。2023年6月30日までの1年間のイングランドとウェールズの犯罪調査の推計によると、警察や英国の全国報告書であるAction Fraudに報告された詐欺犯罪は7件に1件未満であることが示唆されている。詐欺の中心地。
それにもかかわらず、報告された症例数は依然として、新型コロナウイルス感染症のパンデミック以前に比べて大幅に減少しています。
BDOの報告書は、2022年12月1日から2023年11月30日までに報告された5万ポンド以上の症例を対象としている。
「詐欺の蔓延」: 2023 年の主要トレンド
この年は高額の症例が大半を占め、過去 12 か月と比較して 60% の増加を示しました。
「報告された金額は、過去10年間で2番目に多い年間額であった[...]が、その半分以上は、長期にわたるわずか2件の事件に由来しており、合計すると、その年に報告された詐欺額のほぼ70％を占めていた。」 BDO の法医学会計および評価サービスに所属する報告書の著者の 1 人であるケイリー・クロスウェイト氏は次のように述べています。
これらの訴訟の1つは、ギャンブル大手エンテインの贈収賄事件の5億8,500万ポンドの和解であり、もう1つはバーニー・エクレストンの脱税事件であり、当局に6億5,000万ポンドを支払うことで終わった。
これら 2 つの事件は、種類別の金融犯罪全体の数に特に影響を与えました。エンテインの事件は、汚職をトップの座に押し上げ、前年のマネーロンダリングを下回りました。エクレストンの不正により、税金詐欺の総額は前年比２２８％増の５億１５００万ポンドに達した。
これら 2 つのカテゴリー、汚職と脱税は、当該期間の金額ベースで詐欺の種類の中で最も主要な事件であることが明らかになり、全体金額のほぼ半分を占め、約 11 億ポンドに達しました。
「サイバー犯罪のパンデミック」とソーシャルメディアの関与
BDOは、人工知能（AI）などの最新技術を武器に、地政学的な緊張による生活費の高騰やサプライチェーンの問題により、人々や企業が深刻な財政的プレッシャーと闘っていることを背景に、犯罪者の活動が増加していると述べた。 。
報告書によると、2023年11月30日までの12か月間で、報告されたオンライン詐欺が大幅に増加したという。英国の銀行は「詐欺の蔓延」と不正なAuthorized Push Payment（APP）取引の急増について警告している。
「残念ながら、報告された詐欺件数の増加には私は驚きません。これは、サイバー犯罪のパンデミックや広範な財務諸表虚偽表示詐欺など、今年当社の科学捜査チームが現場で目撃した詐欺の大幅な急増と一致しています」 」とBDOの法医学会計および評価サービス責任者であるCaryn Deeley氏は述べています。
バークレイズ銀行は2023年の初めに、現在では詐欺の70％以上がソーシャルメディア、オンラインマーケットプレイス、出会い系アプリで発生していると発表した。
TSB 銀行も 2023 年 11 月に、購入詐欺が 35% 増加し、全詐欺事件の半分以上 (52%) を占め、1 件あたり平均損失額が 500 ポンドであると報告し、Facebook マーケットプレイスを購入詐欺の最大の要因として挙げています。金融業者によると、事件の77％はプラットフォームから発生したという。
AIを利用した詐欺
サイバー犯罪者は、ChatGPT の公開からわずか数か月後に独自のバージョンを作成し、それ以来、多くの新しい詐欺関連のチャットボットがダークウェブ上に出現したと報告書は述べています。
これらのツールは違法行為を目的として販売されており、個人がマルウェアやフィッシングメールを作成して、ログイン資格情報の提供や支払いを誘導するのに成功します。
BDOの報告書によると、「急速に発展するAIの利用が増え、サイバーリスクの制御が難しくなり、他のリスクと交差することが多くなっている。AI技術へのアクセスが広がることで、詐欺の機会が大幅に増加している」という。
ストリーミングサービスの購読料の値上がりがどのようにして詐欺を引き起こしたのか
主に 5 億 8,500 万ポンドのエンテイン事件により、芸術、エンターテイメント、レクリエーションが、今年報告された詐欺分野の中で最も高額な分野にランクされました。
BDOによると、多くの場合、正規プロバイダーの購読料が値上がりした後、詐欺師らが映画やテレビコンテンツを視聴する違法な方法を提供する機会を狙っており、人々はすでに多額の生活費への不満と戦っている。
あるケースでは、5人の男がプレミアリーグのフットボールの試合を数万人に違法にストリーミングする仕組みを立ち上げた。 2023年5月、彼らは5年間で700万ポンド以上を稼ぎ出したとして、詐欺とマネーロンダリングの共謀罪で有罪判決を受けた。
この部門のほかに、行政（5億3,000万ポンド）、専門・科学・技術サービス（2億8,100万ポンド）、建設（1億5,500万ポンド）、非法人（個人）（9,500万ポンド）が上位5位を占めた。これは、その年に報告された不正行為総額の 67% に相当します。
2024 年の予測
報告書によると、2024年には消費者と企業の両方に対するサイバー攻撃が継続的に発生する見込みだという。
BDO の攻撃セキュリティおよび DFIR サービスのグローバル責任者である Vijay Velu 氏は報告書の中で、「2024 年を予測すると、サイバー脅威には限界がありません」と述べています。 「私たちは、詐欺師が AI やディープフェイク ツールの台頭を悪用し、サイバー詐欺の複雑さがエスカレートすると予測しています。」
「特にモバイルネットワーク、クラウド、金融サービスにおいて、デジタルインターフェースへの依存が高まっている」とVelu氏は付け加えた。 「（慈善団体を含む）あらゆる種類の企業が、高度なソーシャル エンジニアリングと進化したランサムウェアの脅威を引き寄せる存在となることが予想されます。」
企業が ESG をますます真剣に受け止め、この分野での規制が進化するにつれ、環境、社会、企業統治 (ESG) に関する不正行為の報告件数も増加する可能性があります。
BDOによると、当然のことながら、ESG関連の金融犯罪問題がより多く報告され、グリーンウォッシングや炭素クレジット詐欺の訴訟が裁判所に持ち込まれる可能性が高まるという。
英国の法改正により、感染者数が増加する可能性もあります。特に、経済犯罪および企業透明性法の新たな「防止不履行」詐欺罪は、企業が合理的な詐欺防止手続きを行っていたことを証明できない限り、組織の利益のために「関係者」による詐欺罪の責任を負うことになると予想されている。その場で。
2024年に施行される銀行規制の別の変更により、銀行はAPP詐欺の特定の被害者に払い戻しを行うことになるため、報告される事件はさらに増えることになる。
