最近の米国の調査では、投資家の21％が仮想通貨の支払いのためにローンを組んだことが判明した。なぜ人々はそれを選択するのでしょうか? それは良い考えなのでしょうか?
ローンを組んで仮想通貨を購入するのは賢明でしょうか?米国の投資家のほぼ4分の1がそう考えているようだ。
DebtHammerが全米の投資家1,500人を対象に行った最近の調査では、投資家の21％が仮想通貨投資の支払いにローンを利用したことがあると答えた。
これらのローンは法外な金利であることが多く、個人ローンが最も人気のある選択肢の 1 つでした。仮想通貨のためにローンを組んだと答えた個人のうち、15％が個人ローンを利用したと答えた。
報告書によると、暗号通貨投資の他の資金調達方法としては、ペイデイローン、住宅ローン借り換え、住宅平等ローン、権利ローン、学生ローンの残金などが挙げられている。
この調査では、ペイデイ ローンを利用した人の約 10% が仮想通貨の購入に利用していることも明らかになりました。ほとんどが 500 ドル (503 ユーロ) から 1,007 ドル (1,007 ユーロ) の間で借りていました。
しかし、そもそもなぜこれほど多くの人が暗号通貨への投資資金を融資することに頼っているのでしょうか?また、それは財政を強化する賢明な方法なのでしょうか?そうすることで成功した人もいます。それが正しい決断であると確信していない人もいます。
暗号通貨の支払いのためにローンを組む
イギリスのリーズを卒業したばかりの男性（匿名希望）はユーロニュース・ネクストに対し、今年初めにペイデイローンを利用して600ポンド（712ユーロ）相当のビットコインを購入したと語った。
「当時は良い決断だと思った」と彼らは語った。 「しかし、価格は下落し続けました。私は投資額のかなりの額を失いました。」
DebtHammer のデータは、これが単独の問題ではないことを示しています。
回答者のほぼ19％が、仮想通貨への投資が原因で少なくとも1件の請求書を返済するのに苦労したと回答し、15％は立ち退き、差し押さえ、車の差し押さえを心配していると述べた。
しかし、融資が賢明に利用されれば、仮想通貨への投資は実行可能な選択肢になり得ると主張する人もいます。
英国チェスター出身のアーロン・グリフィスさんは、退役軍人の治療費4,000ポンド（4,745ユーロ）を支払うために6,000ポンド（7,117ユーロ）の個人ローンを組み、残りをさまざまなデジタル通貨（デジットバイト、バックス、テルコイン、ソラナ）に投資した。そしてOpulousと多くのNFT。
同氏はユーロニュース・ネクストに対し、「融資期間は6年だ。それまでに少なくとも利子をカバーできる十分な利益を獲得できると確信している…もしかしたらそれ以上かもしれない」と語った。
同氏は、金利を低くするために意図的に多額のローンを組んだと述べている。
「（獣医の請求で残った）お金をすぐにローンに戻すこともできましたが、当時は、以前にうまくいったことのあるものに注ぎ込んで、何が起こるかを確認する方が合理的でした」とグリフィス氏は付け加えた。
そうは言っても、市場が暴落した場合に備えて十分な資金に余裕を持って決定したと強調した。
「私ならそんな愚かなことはしません」と彼は言った。 「ローンを返済することは、私にとっては心配ありません。幸いなことに、私はそこそこ良い収入を持っています。」
グリフィス氏は、12 か月前に投資を行って以来、現在の利益は「しかし重要ではない」と述べています。
「大局的に見て私は何も失っていない」と彼は続けた。 「利益を残して立ち去ることができた時期もありました。」
他の人たちにも同じことを勧めるかと尋ねると、グリフィス氏は「彼らが計画を持っているかどうかによる。私個人としては、ただ投資するために借金はしない。お金を失ったら返済に憤慨するだろう」と述べた。
暗号通貨は信用スコアの低い人に解決策を提供します
暗号通貨プラットフォームを使用すると、信用スコアの低いユーザーでも規制の少ない方法でお金を借りることができます。
匿名を希望したある個人は、車を購入するために従来の銀行規制を無効にする方法として、仮想通貨プラットフォームのバイナンスを利用してお金を借りたとユーロニュース・ネクストに語った。
「私には約5,000ドル[5,017ユーロ]の貯蓄がありますが、さまざまな理由により、借金返済計画を立てなければなりませんでした。つまり、私の信用スコアは文字通りゼロであり、誰も私にお金を貸してくれませんでした」と彼は語った。ユーロニュースネクスト。
「たとえ貯蓄があっても、従来の銀行はそれを逆手に取って借りることを許可してくれません。また、金利が非常に低いため、銀行の価値が上がるはずもありません。」
Binance を利用することで、彼はローン・トゥ・バリュー (LTV) の 70% を借り、そのお金をステークして利息の支払いに充てることができました。
「4か月にわたって利息4ドル[4ユーロ]を支払い、ローンの50パーセントを返済しました」と彼は述べた。
「自分の利息を返済し、現在の貯蓄を担保にしてローンを組むことができる場所が他にあるでしょうか?
「市場が非常に低かったときにこれを行ったので、価格が上昇すると、投資が増加するので利益も得られます。」
もちろん、この戦略にはリスクもあると同氏は、最近の仮想通貨暴落に見られるように、市場は非常に不安定であると指摘する。
しかし、「最悪のシナリオは、彼の持ち株が手放されることだ。いずれにしても、車を買うために私の貯蓄を取り崩さなければならないことよりも悪いことではない」と彼は語った。
金融リテラシーと暗号教育は借金を防ぐことができるでしょうか?
状況によっては、暗号通貨市場に投資するためにお金を借りることが可能な場合もありますが、多くの場合、それが人々を経済的苦境に陥らせることがデータによって示されています。
では、なぜ人は決断を下すのでしょうか？リーズ大学でデジタル市場に重点を置いた競争法と規制の教授であるコンスタンティノス・スティリアノウ博士によると、その理由は「大多数の人々が金融の読み書きができない」からだという。
「（ローンを組んで仮想通貨に投資するのは）良い考えだとは思わない。人々は投資方法についてもっと慎重になるべきだと思う。借金を負うことはリスクが伴う」とスティリアヌー氏はユーロニュース・ネクストに語った。
「まさにこれが、私たちが暗号通貨を規制したい理由だ」と彼は続けた。
スティリアノウ氏は、仮想通貨を規制することで、特に投資資金を調達するために借金をする場合など、顧客が何に投資しているのかをより理解できるようになり、顧客を保護できると主張する。
同氏は、暗号通貨市場への投資に関する教育や規制の欠如を、住宅ローンやその他のローンに例えています。住宅ローンやその他のローンでは、人々は詳細なビデオを視聴したり、個人が何を申し込んでいるのかについて多数の文書を読んだりする必要があります。
仮想通貨市場がますますアクセスしやすくなるにつれ、一般的に仮想通貨市場に関する教育や金融リテラシーの欠如により、一部の人が不適切な決断をして投資を行う可能性があります。
「顧客を保護するのは規制当局の役割の一部だ。規制当局が少なくとも確認したいのは、顧客がより多くの情報を入手できるようにすることだ」とスティリアヌー氏は付け加えた。
「暗号通貨の魅力の一部は、巨大な銀行によって管理または制御されていない図書館員および非伝統的な金融システムだけでなく、常軌を逸した収益であることを高く評価しています」と彼は述べた。
「人々がどのようにこの投資形態に惹かれるのかがわかります。人々は自分が望む投資プロファイリングの種類を自由に選択できます。好きなだけリスクを冒すことができます。」
「しかし、仮想通貨の主なリスクは、人々が通常金融に関して文盲である場合、実際にそうなのですが、仮想通貨が何であるか、どのように機能するか、どのように評価されるかについての情報が10分の1も不足していることです。将来の見通しはそうです」とスティリアヌー氏は結論付けた。
「借金をすることも含めて、損失を許容できる額を超える投資をするのは得策とは本当に思いません。」
