ビットコインのような暗号通貨が主流になり、何百万人もの人々の想像力を魅了したため、デジタル通貨の人気はここ数年で急増しています。
国内通貨が自国通貨の成長によって損なわれるのではないかとの懸念が高まる中、この上昇は世界の中央銀行のトップにもひっくり返った。
これらの懸念に応えて、世界中の中央銀行は独自のデジタル通貨を作成する実用性を調査してきました。
によると、ほぼ 100 か国が中央銀行デジタル通貨 (CBDC) を積極的に評価しています。IMF、すでに展開を開始しているところもあります。
中央銀行デジタル通貨とは何ですか?
CBDC は本質的には電子現金です。従来の法定通貨と同様に、保有者が中央銀行に対して直接請求できるようになり、企業や個人が電子決済や送金を行うことができるようになります。
これにより、金融取引における仲介者（主に銀行）が排除され、取引が個人から個人、または顧客からベンダーへ直接行われることが可能になります。
これは、商業銀行の破綻など、消費者に対するリスクを排除するのに役立ち、消費者と中央銀行の間に直接的なつながりを生み出します。
仮想通貨の人気の高まりにより、中央銀行は通貨の供給と決済システムの制御を失うことを恐れるようになった。中央機関や公的機関の監督を受けない決済形態の普及は、中央銀行の貨幣供給と経済の安定に対する支配力を弱める可能性がある。
CBDC のアイデアは、ビットコインやイーサリアムなどの暗号通貨に由来しています。ただし、違いもあります。暗号通貨は規制されておらず、分散化されています。その価値は投資家、使用状況、投機に基づいているため、不安定です。このボラティリティは、過去 12 か月にわたるビットコインの価値の変動で見ることができます。 CBDC の価値は国の通貨に固定されており、より安定して安全になるように設計されています。
ネットワーク化された電子リソースは、暗号通貨と CBDC の両方でトランザクションの作成、追跡、検証に使用されます。ただし、多くの CBDC には、中央銀行によって管理される中央データベースがあり、発行される各「電子コイン」を識別する方法として固有のシリアル番号が発行されます。
IMFのクリスタリナ・ゲオルギエワ専務理事は今週、大西洋評議会での演説で「貨幣の歴史は新たな章に入りつつある」と述べた。
「各国は、新しいデジタル形式のお金を実験しながら、伝統的な通貨および金融システムの重要な側面を維持しようとしています。」
ここでは、すでに独自のデジタル通貨を導入している国と、これから導入しようとしている国の一部を紹介します。
バハマ
サンドダラーは、2020年10月にバハマ中央銀行によって発行されました。これは世界初の全国的なCBDCでした。
バハマでは、国の地理が多くの異なる島に分かれていることもあり、営利団体がすべての地域で活動するのは利益にならないため、人口の一部が金融サービスにアクセスできません。
その結果、人口の 20% が銀行口座を持っていないと推定されています。サンドダラーが金融包摂を改善し、マネーロンダリングや違法な経済活動に対するセキュリティを強化するのに役立つことが期待されています。
ナイジェリア
ナイジェリアは昨年10月、アフリカで初めてCBDCを立ち上げた国となった。 eNaira はデジタルウォレットに保存され、店舗内での非接触支払いや送金に使用できます。
2021 年 1 月末までに、eNira ウォレットは約 700,000 件のダウンロードを受けました。
ナイジェリアの人口は約2億1,900万人です。ナイジェリアのメディア「ステアーズ・ビジネス」によると、ナイジェリア人の90パーセントが携帯電話を持っているが、eNairaの利用に必要なスマートフォンを使用しているのは10～20パーセントだけだという。
eNaira にアクセスするには、ユーザーは国民識別番号 (NIN) も持っている必要があります。これは批判につながった。 CBDCの支持者らは、銀行口座を持たない人々に手を差し伸べるべきだと主張している。しかし、銀行口座を持たない人々とNINやスマートフォンを持たない人々の間には重複が生じるだろうと批評家は言う。
東カリブ通貨同盟
東カリブ海連合諸国独自の形式のデジタル通貨を作成しました取引を迅速化し、銀行口座を持たない人々にサービスを提供することを目的としています。
対象となるのはアンティグア・バーブーダ、ドミニカ、グレナダ、モントセラト、セントクリストファー・ネイビス、セントルシア、セントビンセント・グレナディーンの7カ国。
アンギラは連合加盟国の中で唯一参加を拒否した。
東カリブ海中央銀行は、「DCash」は世界の通貨同盟によって導入された最初のブロックチェーンベースの通貨であると述べたが、一部の国には同様の既存システムがある。
このシステムにより、ユーザーは銀行口座がなくても、スマートフォンがあれば、ダウンロードしたアプリを使用し、QR コード経由で支払いを行うことができます。銀行口座を持たない人は、事前に承認された代理店または銀行以外の金融機関に行き、個人の情報を確認してから DCash ウォレットを承認します。
パイロットプロジェクトでCBDCをテストしている国
スウェーデン
スウェーデンは、eクローナと呼ばれるデジタル通貨のテストを行っている。テストは、模擬参加者から外部参加者によるテスト環境に移行する予定です。
スウェーデンの国立銀行は概念実証を開発し、CBDC のテクノロジーと政策への影響を調査しています。
このプロジェクトの重要な目標の 1 つは、将来的に e-クローナへの幅広いアクセスを確保することです。キャッシュレス社会において高齢者や特定の障害を持つ人々が悪影響を受けないよう保護したいと考えている。
中国
中国は、2020年4月にデジタル通貨を試験導入した世界初の主要経済国となった。中国人民銀行は、2022年にe-CNY（デジタル人民元）の国内普及を目指している。
IMFによると、現在、個人ユーザー数は1億人を超え、取引額は数十億元に上るという。
同国は現在、先週開幕した北京冬季オリンピックの来場者にデジタル人民元決済サービスを提供している。訪問者はデジタル人民元ウォレットアプリをダウンロードしたり、物理的なカードにお金を保管したりすることができる。
ジャマイカ
ジャマイカのアンドリュー・ホルネス首相は、昨年の試験運用の成功に続き、ジャマイカ銀行が2022年にデジタル・ジャマイカ・ドルを導入することを認めた。
同氏は木曜日、「これはジャマイカのデジタル決済アーキテクチャの基盤として機能し、金融包摂の拡大を促進し、ジャマイカ国民の銀行業務コストを削減しながら取引速度を向上させるだろう」と述べた。
テストプロジェクトの一環として、2億3000万Jドル（128万ユーロ）相当のデジタル通貨が鋳造された。 57 人の顧客が個人間の現金入出金取引を行っており、これには地元の工芸品宝石店などの中小企業との取引も含まれていました。
ウクライナ
ウクライナ国立銀行は2016年から国家デジタル通貨発行の可能性を模索してきた。
現在、同国は独自のCBDCのパイロットテストを準備している。
ウクライナのデジタル変革担当副大臣オレクサンドル・ボルニャコフ氏は声明で、今後の試験運用は「電子マネー発行の技術的基盤として機能し、ウクライナにおける決済と金融インフラの革新を進めるための次の重要なステップとなる」と述べた。
CBDCが開発中の国
インド
インド政府は先週、国家支援のデジタル通貨を来年までに導入する予定だと発表した。
「デジタル ルピー」はブロックチェーン技術に基づいており、2023 年 3 月末までに稼働する予定です。インド準備銀行の支援を受けています。
インドのニルマラ・シタラマン財務大臣は、デジタル通貨はデジタル経済に「大きな後押し」をもたらし、より効率的で低コストの通貨管理システムにもつながると述べた。
ユーロ圏
欧州中央銀行 (ECB)昨年7月に発表されたユーロのデジタル版の創設を積極的に検討していると述べた。
ECBのクリスティーヌ・ラガルド総裁は当時、「私たちの取り組みは、デジタル時代においても国民や企業が最も安全な通貨である中央銀行マネーに確実にアクセスできるようにすることを目的としている」と述べた。
新型コロナウイルス感染症のパンデミックで現金離れが加速するなか、ECBは通貨の管理者としてビットコインのような民間仮想通貨の台頭を注視してきた。
欧州委員会は水曜日、デジタルユーロ法案が2023年に提案されると発表した。
ECBはその間、デジタルユーロの発展に向けた取り組みを続ける。
米国
ジョー・バイデン大統領は3月9日、おそらくデジタルドルの創設を視野に入れて「お金の未来」に関する報告書を作成するよう米財務省、商務省、その他の主要機関に命じる大統領令に署名した。
この命令の1つの尺度は、銀行口座にアクセスできないアメリカ人の5パーセントを助ける方法を見つけることであり、もう1つの重要な側面は、潜在的なアメリカのCBDCに必要な技術インフラを評価することでした。
アナリストらは、デジタルドルの開発と導入にはまだ数年かかる可能性があると考えている。
