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2021年2月から2023年9月までに、消費者は「Accept My IBANプラットフォーム」上で約3,500件のIBAN差別疑惑を報告したが、これは主にフランスとスペインで、それぞれ全件の31％と21％を占めた。
欧州会計検査院（ECA）が発表した新たな報告書によると、2014年の単一ユーロ決済圏（SEPA）規制でこれが非合法化されたにもかかわらず、EUの消費者は銀行口座の地理的位置を理由に差別にさらされ続けている。
この現象は「IBAN 差別」としても知られており、IBAN が銀行や企業が拠点を置く EU/EEA 国とは異なるために、企業や機関が SEPA 送金や支払いの受け入れを拒否するケースを指します。
「IBAN による差別は、異なる EU 加盟国に住んでいる場合に複数の銀行口座の開設を強制されたり、フィンテックが提供する新しい銀行サービスの利用を妨げたりする可能性があるため、消費者にとって非常に迷惑な場合があります。」と欧州消費者金融サービス責任者のアンナ・マーティン氏は述べています。組織BEUCがユーロニュースに語った。
ルクセンブルクに本拠を置くECAは、この慣行を根絶するための同委員会の取り組みは、規制の抜け穴とIBAN差別に対するさまざまな罰則によって妨げられており、最低罰金は250ユーロから1万ユーロ、最高罰金は3500ユーロから1000万ユーロ、さらに最高10罰金であると述べた。企業の場合は年間売上高の%。
銀行口座の所在地に基づく差別も仮想IBANの増加につながっており、欧州銀行監督局（EBA）は仮想IBANがマネーロンダリング、消費者と預金者の保護、認可、パスポート発行に関連するいくつかのリスクをもたらしていると述べている。
「バーチャル IBAN は IBAN 差別の解決策にはなり得ません。バーチャル IBAN は詐欺の防止と解決をより困難にし、詐欺の場合の返金権利や破産の場合の預金の保護など、法的保護について消費者に混乱をもたらすからです。」言った。
EU幹部は、その行動にも関わらず、IBAN差別は規制発効から10年が経った今も未解決の問題であることを認めているが、それはEU全体の現象ではないと主張している。
フィンテック企業 Wise が主導する「Accept my IBAN」イニシアチブによると、2023 年に IBAN 差別があったとされる事件のほとんどは、ドイツ、スペイン、フランス、イタリアに関連しています。ただし、このイニシアチブは、IBAN との仲介役としてのみ機能しているため、これらの推定は保守的です。報告当局に連絡する必要があり、そのような問題について苦情を申し立てる方法は他にもあります。
「執行格差は現在も存在しており、欧州フィンテック協会（EFA）は、SEPA規制の順守を確実にするためには、加盟国全体でのより強力で均一な罰則と、規制当局による積極的な監視と執行が不可欠であると考えている」とEFAはユーロニュースに語った。声明で。
同様に、欧州第三者プロバイダー協会（ETPPA）理事会メンバーのファニー・ロドリゲス氏は、これらの問題に対処するには、欧州当局が既存の規制をより効果的に施行し、すべての加盟国で国外IBANの受け入れを促進することが不可欠であると述べた。
EFAは理想的には、欧州は単一のEU IBAN番号から恩恵を受け、企業にEUをビジネスがより困難な断片化された市場と見なさせるのではなく、単一市場をさらに強化すべきだと付け加えた。
EU委員会は勧告を受け入れたが、その措置の有効性は国家レベルでの抑止的および懲罰的措置を実施および施行する権限のある国内当局の決定に大きく依存していることを明らかにした。
